Zoveel pensioen heb je nodig

Laten we starten bij het begin: hoeveel geld heb je later nodig? Bij Elfin, het financiële platform voor en door vrouwen, deden we een onderzoek. Wat bleek? 76 procent van de vrouwen weet niet hoeveel geld ze later nodig hebben om goed rond te kunnen komen.

De stelregel over hoeveel pensioen je nodig hebt om geen enorme inkomensval te hebben na je 67e is niet ingewikkeld. 70 procent van je gemiddelde bruto salaris is het uitgangspunt. Afhankelijk van je levensstijl en wensen kan het meer zijn.

Hoeveel bouw je nu op?

Vervolgens ga je kijken hoeveel je op dit moment opbouwt. Als je pensioen opbouwt via de werkgever, ontvang je elk jaar een Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Op dit overzicht vind je terug hoeveel pensioen je opbouwt via je werkgever. Vaak mag je naast het pensioen dat je via je werkgever opbouwt nog iets extra’s opzij zetten voor later. Hoeveel dat precies is, hangt af van jouw – daar komt ‘ie – jaarruimte.

Euh… jaarruimte?

Jaarruimte betekent letterlijk hoeveel ruimte jij per jaar hebt om extra pensioen op te bouwen. De jaarruimte = wat mag je aan pensioen opbouwen per jaar – wat heb je al opgebouwd in dit jaar. De jaarruimte is dus gebaseerd op je inkomen en het pensioen dat je opbouwt via je werkgever.

Als je jaarruimte over hebt, kun je dit bedrag op een geblokkeerde pensioenrekening storten. Een deel van de inleg krijg je vervolgens weer terug via de aangifte inkomstenbelasting. Ben je zelfstandige? Dan heb je sowieso jaarruimte en kun je met belastingvoordeel pensioensparen of -beleggen.

Pensioen? Verzekering? Déze zaken vergeten freelancers vaak te regelenLees ook

Inhaalslag

Heb je in de afgelopen jaren minder pensioen opgebouwd dan je van de Belastingdienst zou mogen opbouwen? Dan heb je waarschijnlijk onbenutte jaarruimte. Maar nu komt het fijne: je mag je onbenutte jaarruimte van tot tien jaar terug extra benutten. Dit heet je reserveringsruimte.

De reserveringsruimte is net als de jaarruimte fiscaal aftrekbaar. Er gelden wel regels voor het gebruiken van de reserveringsruimte, met name met betrekking tot het maximum bedrag dat je mag inleggen.

Geen geld over?

Oké, je bent een stuk wijzer en snapt dat je elk jaar (mogelijk) jaarruimte hebt om zelf extra pensioen op te bouwen. Maar nu is het probleem: je hebt maandelijks of jaarlijks niet genoeg geld over om extra pensioen op te bouwen. Wat nu? Wat kun je doen? Je hebt enkele opties:

1. Toch even extra goed kijken naar je budget. Misschien geef je elke maand € 50 uit aan dingen die niet per se nodig zijn? Die € 50 euro op je pensioenbeleggingsrekening, met een mooi rendement, gaat bijdragen aan een flinke pot geld waar je later erg blij mee bent.
2. Onderhandelen met je werkgever. Ben je in loondienst? Misschien kun je tijdens je volgende onderhandelen voor elkaar krijgen dat je werkgever meer bijdraagt, of dat je loonsverhoging krijgt om zelf meer pensioen op te kunnen bouwen.
3. Sparen per jaar. Liever zwijmelen we een avondje weg op de bank bij Virgin River, maar toch loont het om even een paar uur te besteden aan een goed financieel overzicht maken voor jezelf: een financieel jaarplan. Misschien ontdek je wel dat je in sommige maanden wél wat extra geld kunt overhouden. Inzicht is power.

Pensioengat

De eerste stap die je nu kunt zetten, is achterhalen hoeveel pensioen je nu opbouwt. Kijk dan meteen of er een gat zit tussen wat je nu opbouwt voor later en wat je later daadwerkelijk nodig hebt. Download die UPO en start met het krijgen van inzicht. Dat klinkt ingewikkeld, maar is het niet.

'Het pensioengat tussen mannen en vrouwen is verontrustend, zo dicht je het'Lees ook