Als je de financiële mogelijkheden hebt, is het natuurlijk hartstikke fijn om je kinderen later een zetje in de rug te kunnen geven in de vorm van een goed gevulde spaarpot. Maar hoe vul je die het slimst?
Kies je ervoor om maandelijks een bedrag te sparen of is het beter om dat geld te beleggen? En wat voor rekening kun je het beste openen?
Verschillende banken bieden een kindspaarrekening aan. Dit is een spaarrekening op de naam van jouw kind, waarop jij of anderen geld kunnen storten met als doel dit voor langere tijd vast te zetten. Je ontvangt vaak een aantrekkelijke rente of een bonus bij het openen van zo’n rekening, omdat je het geld voor langere tijd bij de bank stalt.
Maar er zijn ook spelregels. Zo kan het zijn dat het bedrag dat je mag inleggen gemaximeerd is, bijvoorbeeld niet meer dan zeshonderd euro per jaar per kind. Ook mag je het geld vaak niet eerder van de rekening afhalen dan op de achttiende verjaardag van jouw kind. Het vroegtijdig opnemen kan leiden tot een boete, of de bonusrente geldt alleen als het geld er nog staat op de achttiende verjaardag.
Omdat een kinderspaarrekening op naam van je kind staat, komt het geld na zijn of haar achttiende verjaardag automatisch in het bezit van je kind, die dat naar eigen inzicht kan besteden. Pas daarom op voor het ‘Porsche syndroom’; zorg ervoor dat je kind de waarde van geld goed begrijpt en inziet hoelang het duurde om dit bedrag bij elkaar te sparen.
Het zou zonde zijn als het jarenlange gespaarde geld binnen no time weer opgemaakt is. Je kan dat probleem ook ondervangen door te sparen op je eigen naam – maar wel met het doel het aan jouw kind te schenken. Er is een maximaal bedrag per jaar dat je belastingvrij mag schenken: momenteel ligt dat op € 6.633 per jaar per kind.
Beleggen kan ook een interessante optie zijn, vooral als je het geld dat je opzijzet op de lange termijn kunt missen. Hier schreven we meer over beleggen.
Bij verschillende aanbieders in Nederland, en vaak ook bij je eigen bank, kun je beleggingsrekeningen openen op naam van je kind. Denk aan partijen zoals Brand New Day, Meesman, ABN Amro of Peaks. Het geld op deze speciale beleggingsrekening is van jouw kind en kan vanaf achttien jaar worden aangesproken. Beetje hetzelfde dus als een spaarrekening op naam van je kind, alleen kent beleggen meer risico’s. Voordeel is dan weer dat geld beleggen op de lange termijn een flink hoger eindresultaat kan opleveren.
Sparen, moeilijk? Heus niet. Met deze tips wordt sparen een stuk makkelijker
Je kunt ook beleggen op je eigen naam en dat geld inzetten voor jouw kinderen. Je opent dan zelf een extra beleggingsrekening, stort hier geld op en als je kind achttien is, kun je dit geld opnemen om bijvoorbeeld een studie van te betalen. Bijkomend voordeel: tot de 21ste verjaardag ben je als ouder verantwoordelijk voor de studiekosten van je kind en is het dus geen schenking waar je eventueel belasting over moet betalen.
De keuze tussen sparen of beleggen gaat over risico versus rendement. Beleggen kent meer risico dan sparen, omdat de beurs op korte termijn kan schommelen. Op de lange termijn heeft de beurs historisch gezien groei laten zien, maar niemand weet precies hoe de markt er over tien jaar zal uitzien.
Sparen geeft meer zekerheid over het bedrag dat straks precies op je bankrekening zal staan, maar heeft als nadeel dat dit bedrag door de lage rente en hoge inflatie niet verder zal groeien.
Heb je wat langer de tijd en is je kind nog jong? Dan is beleggen enorm interessant vanwege het rendement dat het geeft. Op korte termijn kan sparen meer houvast geven. Denk dus goed na wat het beste bij jouw situatie past, welke doelen er bij het bedrag horen en hoeveel tijd je hebt.
Misschien willen ook familieleden geld sparen of beleggen voor jouw kind. Dan gelden ongeveer dezelfde spelregels qua rekeningen. Willen zij een rekening openen op naam van jouw kind, dan is daar toestemming van de ouders/voogd voor nodig. Bovendien mogen familieleden die verder af staan dan ouder/kind minder belastingvrij schenken per jaar. Het maximale bedrag wat opa’s, oma’s, tantes en ooms belastingvrij mogen schenken per jaar is € 2.658.
Je kunt ook met kleine bedragen, denk bijvoorbeeld aan € 25 euro per maand, starten met sparen of beleggen (of beide), voor je kind. Als je je kind op zijn of haar achttiende een mooi bedrag wil meegeven, tellen kleine bedragen uiteindelijk ook flink.
Bepaal voor jezelf of je liever gaat sparen of beleggen, en googel simpelweg ‘sparen of beleggen voor kinderen’. De partijen waar je dit kunt doen, poppen vanzelf op. Kijk ook eens op de website van Elfin voor tips voor goede spaar- of beleggingspartijen.
Beleggen kent risico’s en kosten. Je kunt je inleg (deels) verliezen.
Puck Landewé (36) studeerde mode en werkte als brand publishing expert voor grote bedrijven voordat ze haar eigen bedrijf Elfin startte. Op het moment dat ze begon met beleggen, realiseerde ze zich dat de financiële wereld voor en door mannen is gecreëerd. Dat kan beter én inclusiever. Elfin is het financiële platform voor en door vrouwen. Hier krijg je een persoonlijk stappenplan om voor meer financiële onafhankelijkheid in jouw leven te zorgen. Puck woont met haar man in Zwitserland.
